|
Getting your Trinity Audio player ready...
|
כאשר מדובר בחיסכון כספי, רבים מתלבטים בין פוליסת חיסכון לבין פיקדון בנקאי. שני המוצרים מציעים יתרונות שונים ומתאימים לצרכים פיננסיים מגוונים. במאמר זה נבחן את ההבדלים המרכזיים בין פוליסת חיסכון לפיקדון בנקאי, כדי לסייע לכם לבחור את האפיק המתאים ביותר עבורכם.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מוצר פיננסי המנוהל על ידי חברות ביטוח, המאפשר לחוסכים להשקיע את כספם במסלולי השקעה שונים, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה. הפוליסה מציעה גמישות בהפקדות ובמשיכות, וכן אפשרות למעבר בין מסלולי השקעה ללא אירוע מס. שנייה לפני שממשיכים בהסברים, אנחנו ממליצים לכם להכיר גם את ההבדלים בין פוליסת חסכון לקופת גמל להשקעה.
יתרונות פוליסת חיסכון
- גמישות– פוליסת חיסכון מציעה גמישות מקסימלית. אין תקרה להפקדה, ניתן להפקיד סכומים חד-פעמיים או בהוראת קבע.
- מעבר בין מסלולים ללא אירוע מס– ניתן לשנות את מסלול ההשקעה ללא תשלום מס רווחי הון.
- דחיית מס– תשלום מס רווחי הון מתבצע רק בעת משיכת הכספים.
- אפשרות להלוואה– ניתן לקבל הלוואה כנגד כספי הפוליסה.
מהו פיקדון בנקאי?
פיקדון בנקאי הוא מוצר חיסכון המוצע על ידי הבנקים, שבו הלקוח מפקיד סכום כסף לתקופה קבועה מראש, בתמורה לריבית קבועה או משתנה. הפיקדון נחשב למוצר סולידי, עם סיכון נמוך ותשואה מוגבלת.
יתרונות פיקדון בנקאי
- סיכון נמוך– הכסף מובטח על ידי הבנק.
- ריבית קבועה– החוסך יודע מראש מה תהיה התשואה.
- פשטות– מוצר פשוט להבנה ולניהול.
השוואה בין פוליסת חיסכון לפיקדון בנקאי
| קריטריון | פוליסת חיסכון | פיקדון בנקאי |
|---|---|---|
| מנהל המוצר | חברת ביטוח | בנק |
| תשואה | משתנה, בהתאם למסלול ההשקעה | ריבית קבועה מראש |
| סיכון | נמוך-גבוה, תלוי במסלול ההשקעה | נמוך |
| נזילות | גבוהה, ניתן למשוך בכל עת | מוגבלת, בהתאם לתנאי הפיקדון |
| מיסוי | מס על הרווחים הריאליים | מס על הרווחים הנומינליים |
| גמישות בהפקדות | גבוהה, אין תקרה להפקדה | גבוהה, אין תקרה להפקדה |
| מעבר בין מסלולים | אפשרי ללא אירוע מס | לא רלוונטי |
| אפשרות להלוואה | קיימת | לא קיימת |
מתי לבחור בפוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון מתאימה למי שמעוניין בחיסכון גמיש, עם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר, ומוכן לקחת על עצמו רמת סיכון מסוימת. היא מתאימה גם למי שמעוניין בהשקעה לטווח בינוני-ארוך, עם אפשרות למעבר בין מסלולים בהתאם לשינויים בשוק.
בבחירת אפיק החיסכון המתאים, חשוב לשקול את הצרכים האישיים, רמת הסיכון הרצויה, טווח ההשקעה והגמישות הנדרשת. התייעצות עם יועץ פיננסי מוסמך תסייע לכם לקבל החלטה מושכלת.
מתי לבחור בפיקדון בנקאי?
פיקדון בנקאי מתאים למי שמחפש חיסכון סולידי, עם סיכון נמוך ותשואה קבועה מראש. הוא מתאים לחיסכון לטווח קצר בעיקר, כאשר הלקוח מעוניין לדעת מראש מה תהיה התשואה על כספו.
שאלות ותשובות נפוצות
כן, פוליסת חיסכון מאפשרת נזילות גבוהה, וניתן למשוך את הכספים בכל עת, בכפוף לתשלום מס רווחי הון על הרווחים.
כן, ניתן לעבור בין מסלולי השקעה שונים ללא אירוע מס.
לא, ניתן להפקיד סכומים ללא הגבלה, הן כהפקדה חד-פעמית והן בהוראת קבע.
כן, פיקדון בנקאי יכול להתאים לחיסכון לילדים, במיוחד כאשר מחפשים אפיק סולידי עם תשואה קבועה.
ברוב המקרים, לא ניתן לקבל הלוואה כנגד כספי הפיקדון.