קצבת שאירים בקרן הפנסיה – כל מה שצריך לדעת

Getting your Trinity Audio player ready...

מהי קצבת שאירים?

קצבת שאירים היא תשלום חודשי המועברת לשאירי העמית בקרן פנסיה במקרה בו הלך העמית לעולמו. מטרתה העיקרית של קצבה זו היא להבטיח הכנסה שוטפת לבני המשפחה שנותרו מאחור, ולספק רשת ביטחון כלכלית בתקופות קשות. קצבת השאירים נועדו למנוע ירידה מהותית בהכנסות משק הבית. אך לצערנו, מניסיוננו, היא לא תמיד נותנת את המענה המספיק.

מי זכאי לקבלת קצבת שאירים?

הזכאות לקצבת שאירים תלויה בהגדרת "שארים" בהתאם לתקנון קרן הפנסיה. השאירים המוגדרים הם:
בן/בת זוג – האלמן או האלמנה יהיו זכאים לקצבה לכל חייהם בשיעור 60%
ילדים – היתומים יהיו זכאים לקצבה עד גיל 21 בשיעור 40% (למעט מצבים של נכות).
שאירים נוספים – קרן הפנסיה מאפשרת הגדרת מוטבים נוספים, כמו הורים נתמכים.

כיצד מחשבים קצבת השאירים?

את גובה קצבת השאירים מחשבים בהתאם להפקדות שהעביר החוסך במהלך תקופת חברותו בקרן הפנסיה. הסכום שקרן הפנסיה תשלם הוא נגזרת של שכרו המבוטח הממוצע של העמית המנוח ב12 החודשים האחרונים במכפלת שיעור הזכאות של השארים.

אופן החישוב

אם העמית שנפטר הותיר אחריו אלמנה ו2 ילדים האחד בן 10 והשני בן 16. כששכרו המבוטח הוא 10,000 ₪ אזי קצבת האלמנה תהיה 6000 ₪ לכל ימי חייה. ליתומים קרן הפנסיה תשלם 4000 ₪ נוספים למשך 11 שנים. בסה"כ במשך 11 שנים ישולם לשארים 10000 ₪ מידי חודש.

אם חלילה הותיר אחריו אלמנה בלבד, אזי האלמנה תקבל 6000 ₪ לכל ימי חייה.

מדוע חשוב לבדוק את כיסוי השאירים בקרן הפנסיה?

קצבת השארים כמו כל רכיב ביטוחי, מחייבת בדיקה והתאמה לצרכים שלנו. יש לבצע התאמת כיסוי אישית כי לא כל חוסך זקוק לאותו כיסוי. לדוגמה, רווקים או אנשים ללא ילדים יכולים לבחור להפחית את מרכיב השארים.

אין לכם שאירים כי אתם גרושים/ רווקים או מכל סיבה אחרת, קיבעו מוטבים! חשוב לוודא אחת לתקופה שהפרטים האישיים מעודכנים, ושהמוטבים שרשמתם לא השתנו. ממש בימים האחרונים טיפלנו בתיק של עו"ד מאוד מוכרת שרשמה כמוטב את בן הזוג שהיה לה בצעירותה. מאז, אותה עו"ד התחתנה עם אחר, התגרשה וכיום עם בן זוג שונה מכל אלו. אם לא הינו בודקים ומוצאים את הליקויים בזמן, חלילה במקרה פטירה הכספים היו משולמים לאדם שהיא אינה בקשר איתו למעלה מ15 שנים! וגרוע מכך, הכספים והחסכונות עליהם שקדה כל חייה היו נגזלים מילדיה!

כיצד ניתן לעדכן את הזכאים לקצבת השארים?

בקרן הפנסיה יש אפשרות לעדכן את המוטבים באמצעות טפסים ייעודיים או דרך האזור האישי באתר החברה המנהלת. יש להקפיד לעדכן את המידע בעת שינויים אישיים, כמו נישואין/ גירושין, לידה וכד'.

לסיכום,
קצבת השארים היא אחד המרכיבים החשובים ביותר בקרן הפנסיה, והיא מבטיחה רשת ביטחון כלכלית לבני המשפחה במקרה הטרגי של פטירת החוסך. על מנת לוודא שהכיסוי מתאים לצרכים האישיים שלכם ושל משפחתכם, מומלץ לבדוק ולעדכן את המידע בקרן הפנסיה באופן שוטף.

אם יש לכם שאלות נוספות על קצבת השארים או נושאים אחרים הקשורים לפנסיה, פנו אלינו לייעוץ מקצועי המותאם לכם באופן אישי.