כפל בביטוח סיעודי – האם קיים דבר כזה, מה חשוב לדעת וכיצד להימנע?

Getting your Trinity Audio player ready...

מהו ביטוח סיעודי?

ביטוח סיעודי נועד להגן עלינו ועל משפחתנו במקרה שבו חלילה נהפוך לסיעודיים. כלומר, מצב בו אדם מתקשה לבצע פעולות בסיסיות כמו קימה מהמיטה, אכילה, רחצה, שליטה על הסוגרים ועוד. ביטוח זה מעניק קצבה חודשית שנועדה לסייע במימון הוצאות טיפול, מוסדות סיעודיים, מטפלים ועוד.

מהו כפל ביטוחי?

כפל ביטוחי הוא מצב שבו מבוטח מחזיק בשני פוליסות או יותר שמכסות את אותו הסיכון או האירוע הביטוחי – אך ברגע האמת לא יוכל לתבוע את שניהם ויקבל פיצוי רק מאחת מהן. לעיתים קרובות, הדבר נובע מאי הכרת המוצר לעומקו וחוסר בתכנון פיננסי-ביטוחי.

איך כפל ביטוחי מתבטא בביטוח סיעודי?

במקרה של ביטוח סיעודי, חשוב להבין שאפשר להחזיק בכמה פוליסות במקביל – מביטוחים פרטיים, דרך הביטוח המשלים של קופות החולים ועד ביטוחים קולקטיביים או סיעודיים במסגרת העבודה. אך להבדיל מסוגים אחרים של כפל ביטוחי (כמו ביטוח בריאות או רכב), במקרה של ביטוח סיעודי – אין מניעה חוקית לקבל פיצוי ממספר פוליסות בו זמנית. נהפוך הוא, מאחר ומדובר בביטוח פיצוי ולא ביטוח מסוג שיפוי, חלילה במקרה תביעה, ניתן יהיה לקבל פיצוי מכל הפוליסות.

אז מתי הכפל הביטוחי "שלילי"?

כאשר אדם מחזיק בכמה פוליסות סיעודיות אך אינן תואמות את צרכיו. למשל סכום כיסוי גבוה מדי מול יכולת כלכלית, או כשמדובר בפוליסות חופפות מבחינת תנאים אך יקרות ומיותרות. במקרים כאלה, ייתכן שתוכל לחסוך מאות ואף אלפי שקלים בשנה. אך חשוב לדעת כי ביטול של פוליסת סיעוד, הוא דבר מאוד בעייתי, כי מהרגע שהפוליסה בוטלה, לא תוכלו להחזיר את הכיסוי לתוקף. מאחר והביטוח הסיעודי הוא מוצר שהפסיקו לשווק לפני מספר שנים ומאז המוצר לא חזר לשיווק.

מתי כפל ביטוחי דווקא משתלם?

ישנם מקרים בהם כפל ביטוחי סיעודי יכול להיות לגיטימי ואפילו רצוי:

• כאשר אתם רוצים לבטח סכום גבוה יותר למקרה סיעודי, ויודעים שכל פוליסה תשלם במקביל. חשוב להבין את העלויות המטורפות שאותם יש לשלם במקרה בו אדם הופך לסיעודי.
• כאשר יש כיסוי זמני דרך העבודה, ומבקשים גיבוי פרטי קבוע לכל החיים. הדבר נכון גם לגבי הביטוח הסיעודי של קופת החולים לפיו הקצבה תשולם למשך 60 חודשים בלבד.
• כשמשלבים בין פוליסות פיצוי ופוליסות שיפוי (למשל: פוליסה אחת תשלם קצבה חודשית, והשנייה תשתתף בהוצאות בפועל מול קבלות).

איך אפשר לבדוק האם יש לי כפל ביטוחי סיעודי?

כדי להבין את תמונת המצב, יש לבצע בדיקה מעמיקה ולא רק בדיקת נתונים שטחית:

• לעיין באתר "הר הביטוח" רק שימו לב שאתם נכנסים לאתר הרשמי ולא לאתרים אחרים.
• לבחון את תנאי הפוליסות הקיימות – תקופת פיצוי, תקופת ההמתנה, גובה הקצבה, תנאי קבלת הפיצוי וכד'
• להתייעץ עם סוכן ביטוח פנסיוני שיוכל לבצע תכנון מותאם אישית

למה חשוב לטפל בזה?

1. חיסכון כספי – תשלום כפול מיותר מצטבר להוצאה של עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
2. שקט נפשי – הידיעה שיש לך כיסוי מספק, לא כפול ומיותר, נותנת ביטחון.
3. התאמה אישית – ביטוח סיעודי הוא נושא אישי, ויש להתאים אותו לגיל, מצב משפחתי ויכולת כלכלית.

לסיכום

ביטוח סיעודי הוא נושא שאין להקל בו ראש כלל! חשוב לבצע בדיקה מקיפה לביטוחים הקיימים שלכם, להתאים את הכיסויים לצרכים שלכם, ולוודא שאתם מוגנים בצורה מיטבית. לביצוע בדיקה מקיפה לתיק הביטוחי והפנסיוני שלכם אתם מוזמנים ליצור איתנו קשר ונשמח לעמוד לרשותכם.

שאלות ותשובות בכפל ביטוחי בביטוח סיעודי