Getting your Trinity Audio player ready...

גירושין הם תהליך רגשי, משפטי וכלכלי מורכב – ובתוך כל המערבולת, אחד הנושאים השקטים אך הקריטיים ביותר הוא סידור ביטוח הבריאות של כל בני המשפחה. ביטוחי הבריאות, השב"ן, טיפולים לילדים – כל אלה דורשים התארגנות מחדש, לעיתים תחת עומס רגשי ובזמן קבלת החלטות הרות גורל.

במאמר הבא נבחן כיצד להסדיר נכון את הביטוחים האישיים והמשפחתיים לאחר גירושין, תוך שמירה על זכויות ההורים והילדים.

מה קורה לביטוחי הבריאות בעת גירושין?

ביטוחים פרטיים – נדרשת הפרדה

בני זוג שנפרדים מחזיקים לעיתים בביטוחים קבוצתיים או פרטיים משותפים, לדוגמה:

• ביטוח בריאות משפחתי דרך מקום העבודה של אחד מבני הזוג.
• ביטוחי בריאות משפחתיים בהם אחד מבני הזוג הוא בעל הפוליסה
• ביטוחי שיניים או ביטוחים למחלות קשות הכוללים את בן/בת הזוג.
• ביטוחים קבוצתיים ממקום העבודה הכוללים את כל בני המשפחה.

במקרה של גירושין – יש לבצע הפרדה ברורה בדברים והדבר הנכון הוא שכל אלו יסגרו במסגרת הסכם הגירושין:

• כל אחד מההורים יהיה זכאי להמשיך את הביטוח הפרטי כיחיד.
• אם הביטוח שייך לאחד מבני הזוג בלבד, בן הזוג השני יצטרך להסדיר לעצמו ביטוח עצמאי.
• יש לוודא שמבוצע עדכון של מצב משפחתי ותשלומים בחברת הביטוח.

זכויות הילדים וביטוח הבריאות לאחר גירושין

האם הילדים מבוטחים אוטומטית?

ברוב המקרים – כן, אך יש הבדלים:

• בביטוח ציבורי (קופת חולים) – ילדים מתחת לגיל 18 חייבים להיות רשומים אצל אחד ההורים. ניתן לרשום אותם תחת הורה אחד בלבד, אך זה אינו משפיע על הזכאות שלהם לשירותים רפואיים. הרישום הוא טכני בלבד תחת הורה המשלם. כיום קופות החולים יודעות להתגבר על הנושא הטכני אך הדבר לא תמיד נכון לגבי כל קופות החולים.
• בביטוח פרטי – יש לוודא שהילדים כלולים תחת פוליסה תקפה, ולהחליט מי ההורה שממשיך לשלם עבורם או אחראי לניהול הפוליסה. חשוב שהדבר יוסדר בצורה ברור כדי שלא יצא מצב שהוחלט על משהו אחד ולבסוף קורה משהו אחר לגמרי.

מי משלם על ביטוחי הילדים?

העלות נחלקת לרוב במסגרת מה שנקבע בהסכם הגירושין:

• במקרים רבים האב ממשיך לשאת בעלות הביטוחים (כחלק ממזונות הילדים).
• לעיתים ההוצאה מתחלקת 50%-50%, במיוחד אם מדובר בביטוחים יקרים או טיפולים רגשיים.
• ככל שלא נכתב אחרת בהסכם – התשלום נחשב חלק מהוצאות החינוך והרפואה של הילדים.

מומלץ לוודא שהסכם הגירושין מתייחס מפורשות לביטוח בריאות, טיפולים משלימים, שיניים ופסיכולוגים. לא פעם עלויות אלו יכולות להגיע לסכום לא מבוטל והרבה פעמים יכול להצטבר לסכום הזהה לסכום המזונות עצמם!

קופת החולים – מה חשוב לדעת לאחר הפרידה?

• יש לעדכן בקופה על שינוי במצב המשפחתי.
• כל הורה יכול לבקש העתק מהשירותים שהילד קיבל (בכפוף להסכמה או צו).
• אם אחד ההורים עובר לקופה אחרת – יש לוודא שלא נגרם שיבוש בזכויות של הילד.

ביטוחי שיניים וטיפולי שיניים

החל מגיל 6 ועד גיל 18, טיפולי שיניים בסיסיים כלולים בסל הבריאות. עם זאת, ביטוחים משלימים (שב"ן) וביטוחים פרטיים מעניקים כיסויים רחבים יותר:

• טיפולי אורתודונטיה (יישור שיניים)
• שתלים, טיפולים אסתטיים
• החזרים גבוהים יותר

במקרה גירושין החליטו בניכם וקבעו בהסכם הגירושין מי אחראי על העלויות אלו, מה קורה כאשר יש הוצאות חריגות ו/או השתתפויות עצמיות על טיפולים שכאלו.

טיפולים פסיכולוגיים ורגשיים לילדים – מי משלם?

החוק בישראל קובע שילדים זכאים לטיפול רגשי/נפשי לפי הצורך במסגרת שירותי קופת החולים. עם זאת, ידוע הדבר כי זמני ההמתנה בקופות ארוכים מאוד. לכן ההורים פונים לטיפולים פרטיים או דרך הביטוחים הפרטיים. גם כאן, יש צורך בהחלטה ברורה מי נושא בהוצאות אלו וכיצד.

מה צריך לעשות?

• לבדוק שהכיסוי הזה מופיע בפוליסת הילדים.
• להכניס את הנושא להסכם הגירושין – מי משלם, באילו תנאים, האם הטיפול נדרש באישור ההורה השני ועוד.

טיפים חשובים להסדרת ביטוח הבריאות לאחר גירושין

1. בקשו מסוכן הביטוח שלכם לבצע סקירה מחדש של כל הביטוחים המשפחתיים.
2. הפרידו פוליסות קיימות – אל תשאירו את בן/בת הזוג לשעבר כמבוטח.
3. הכניסו סעיפים ביטוחיים להסכם הגירושין – כולל הוצאות עתידיות.
4. שמרו על זכויות הילדים – גם אם התקשורת ביניכם לא טובה.
5. בדקו את ביטוח השיניים, טיפולים רגשיים, תרופות ואבחונים – והיוועצו באיש מקצוע.
6. בצעו שינוי והתאמה של השארים, המוטבים והזכאים בכל המוצרים הביטוחיים והפיננסים שלכם.

שאלות ותשובות נפוצות