ביטוחים שמגנים על מה שבאמת חשוב לכם
ביטוח נכון לא נמדד במספר הפוליסות שיש לכם או ב״כותרות מפוצצות״ אלא ביכולת שלהן לתת מענה כשבאמת צריך אותו. אנחנו בקפיטל בודקים את הצרכים שלכם, התא המשפחתי שלכם, ההכנסות של משק הבית והכיסויים שכבר קיימים לכם, ובונים מעטפת הגנות אישית שנועדה להגן על הבריאות, ההכנסה והעתיד הכלכלי שלכם.
- בדיקה של הביטוחים והכיסויים שכבר קיימים
- התאמת ההגנות לצרכים ולתקציב המשפחה
- ליווי מקצועי גם לאחר ההצטרפות
יוסף אליאסי | סוכן ביטוח פנסיוני בעל רישיון | קפיטל סוכנות לביטוח
איזו הגנה אתם רוצים לחזק?
לכל אדם ולכל משפחה יש סיכונים, צרכים שונים ויכולות כלכליות שונות. בחרו את התחום שתרצו להכיר, או התחילו בבדיקת התיק הקיים כדי להבין אילו הגנות כבר יש לכם ומה עדיין חסר.
ביטוח בריאות
כיסויים רפואיים שנועדו להרחיב את האפשרויות העומדות בפניכם במצבים רפואיים משמעותיים.
ביטוח חיים
הגנה כלכלית שנועדה לסייע למשפחה לשמור על יציבות במקרה של פטירת אחד המפרנסים.
ביטוח מחלות קשות
פיצוי כספי שיכול לספק מרחב נשימה כלכלי במקרה של גילוי מחלה קשה המכוסה בפוליסה.
ביטוח אובדן כושר עבודה
הגנה על ההכנסה כאשר מצב רפואי פוגע ביכולת להמשיך לעבוד ולהתפרנס.
ביטוח סיעודי
פתרונות שנועדו לסייע בהתמודדות הכלכלית כאשר אדם זקוק לעזרה בפעולות היום יום.
ביטוח משכנתא
ביטוח חיים ומבנה בהתאם לדרישות הבנק, תוך בדיקת העלות וההתאמה לצרכים שלכם.
לא כל ביטוח מתאים לכל אדם, ולא כל משפחה זקוקה לאותה מעטפת
שני אנשים באותו גיל יכולים להזדקק לפתרונות ביטוחיים שונים לחלוטין. לאחד יש ילדים קטנים ומשכנתא, לשני יש הכנסה עצמאית שאינה מוגנת, ולאדם אחר כבר קיימים כיסויים שנרכשו בעבר וצריך להבין האם הם עדיין מתאימים. לכן אנחנו לא מתחילים מחברת הביטוח או ממחיר הפוליסה, אלא מהחיים שלכם.
המטרה אינה לצבור יותר פוליסות או כיסויים עם שמות מפוצצים, אלא לבנות מעטפת מדויקת שאפשר להבין, לתחזק ולעמוד בעלות שלה לאורך זמן.
המשפחה והאנשים שתלויים בכם
מי צריך להיות מוגן, מי תלוי בהכנסה שלכם ואילו שינויים משפחתיים צפויים בשנים הקרובות.
ההכנסה וההתחייבויות הכלכליות
משכנתא, הלוואות, הוצאות שוטפות והיכולת של המשפחה להתמודד אם ההכנסה תיפגע או תיעצר.
הביטוחים והכיסויים שכבר קיימים
בודקים מה נרכש בעבר, מה קיים דרך מקום העבודה ומה באמת חסר לפני שמוסיפים כיסוי חדש.
האדם, המשפחה והעתיד הכלכלי
לא עוד הצעה אוטומטית, אלא התאמה מקצועית שמבינה אתכם
בקפיטל אנחנו לא מתחילים מהשאלה איזו פוליסה למכור, אלא מהשאלה "מה אתם באמת צריכים להגן עליו? ומה יגן עליכם בצורה הטובה ביותר עבורכם?". אנחנו בודקים את המבנה המשפחתי, ההכנסה, ההתחייבויות, הביטוחים שכבר קיימים והיכולת הכלכלית שלכם לעמוד בפני אירוע ביטוחי, ורק לאחר מכן בונים את המעטפת המתאימה.
המטרה היא שתבינו מה יש לכם, מדוע בחרתם בו ולמי תוכלו לפנות כאשר באמת תצטרכו להפעיל את הביטוח.
בדיקה אישית ולא פתרון מדף
כל המלצה נבנית בהתאם לצרכים, לכיסויים הקיימים ולתקציב שלכם.
הסבר ברור בגובה העיניים
מסבירים את ההבדלים, התנאים והמשמעות בלי להשאיר אתכם לבד מול האותיות הקטנות.
ראייה משפחתית וכלכלית
בוחנים את האדם, המשפחה, ההכנסה וההתחייבויות כמכלול אחד.
ליווי גם לאחר ההצטרפות
נשארים כתובת לשאלות, לשינויים, לבדיקת זכויות ולסיוע בעת הצורך.
כך בונים מעטפת ביטוחית שמתאימה באמת לחיים שלכם
התהליך מתחיל בהיכרות ובהבנת הצרכים, ממשיך בבדיקת המצב הקיים ורק לאחר מכן עובר להשוואה, התאמה והצטרפות. כך אפשר לקבל החלטה שמבוססת על התמונה המלאה ולא רק על מחיר או שם של חברה או הקמפיינים השיווקיים של חב׳ הביטוח בטלוויזיה וברשתות
שיחת היכרות והבנת הצרכים
נבין מי צריך להיות מוגן, מה חשוב לכם, אילו צרכים קיימים ומהו התקציב שנכון להביא בחשבון.
בדיקת הביטוחים והמצב הקיים
נבחן פוליסות פרטיות, כיסויים דרך מקום העבודה, ביטוחים קיימים והתחייבויות כדי להבין מה כבר יש ומה עדיין חסר.
השוואה והתאמה אישית
נשווה בין האפשרויות הרלוונטיות לפי הכיסוי, התנאים, החריגים, המחיר וההתאמה למשפחה.
הצטרפות וליווי לאורך הדרך
נסייע בתהליך ההצטרפות ונמשיך להיות כתובת לשאלות, שינויים, בדיקת זכויות וטיפול בעת הצורך.
לא מבטלים כיסוי קיים ולא מצטרפים לכיסוי חדש לפני שבודקים את התמונה המלאה.
רוצים להבין אם התיק הביטוחי שלכם באמת מתאים לחיים שלכם?
השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שבה נבין מה חשוב לכם, אילו ביטוחים כבר קיימים ומה כדאי לבדוק. אין צורך למסור בטופס מידע רפואי או פרטים רגישים, והשיחה הראשונית אינה מחייבת אתכם לבצע שינוי או הצטרפות.
- בדיקה ראשונית ללא התחייבות
- אין צורך למסור בטופס מידע רפואי
- שיחה אישית עם איש מקצוע ולא מערכת אוטומטית
מה יקרה לאחר שתשאירו פרטים?
ניצור קשר, נבין את מטרת הבדיקה ונסביר אילו מסמכים כדאי להכין. לא מבטלים ביטוח ולא מבצעים שינוי לפני בחינה מסודרת.
לתיאום בדיקת התיק הביטוחי
מלאו את הפרטים ונחזור אליכם בהקדם.
הפרטים נשמרים באופן מאובטח. אין למסור בטופס מידע רפואי רגיש.
מה חשוב לדעת לפני שבוחרים או משנים ביטוח?
ריכזנו את השאלות שאנחנו מקבלים מאנשים ומשפחות שרוצים לעשות סדר בביטוחים, להבין מה כבר קיים ולבדוק אילו הגנות באמת מתאימות להם.
איך יודעים אילו ביטוחים באמת צריכים?
את התשובה האמיתית לשאלה הזו אפשר לקבל אחרי שעושים בירור מעמיק. מתחילים בבדיקת הצרכים, המבנה המשפחתי, ההכנסה, ההתחייבויות והכיסויים שכבר קיימים. אין רשימת ביטוחים אחת שמתאימה לכולם, ולכן נכון לבנות את המעטפת לפי הנתונים האישיים ולא לפי הצעה כללית.
האם כדאי לבדוק ביטוחים שנרכשו לפני שנים?
כן. במהלך השנים יכולים להשתנות המבנה המשפחתי, ההכנסה, מקום העבודה, המשכנתא והמצב הכלכלי. בנוסף, תנאי הפוליסות והמחירים עשויים להשתנות. בדיקה אינה מחייבת ביטול או החלפה.
האם מחיר נמוך/ גבוה יותר אומר שהביטוח טוב יותר?
לא בהכרח. מחיר הוא שיקול חשוב, אך יש לבדוק גם את היקף הכיסוי, החריגים, תקופות האכשרה, סכומי הביטוח, השירות והתאמת המוצר לצרכים שלכם.
כבר יש לי ביטוחים דרך מקום העבודה. האם צריך ביטוחים פרטיים?
הדבר תלוי בכיסויים הקיימים, בתנאי ההסכם הקבוצתי ובהמשכיות הביטוח במקרה של שינוי או סיום העסקה. חשוב לבדוק מה בדיוק קיים לפני שמוסיפים כיסוי נוסף.
מהו כפל ביטוחי והאם הוא תמיד מיותר?
כפל ביטוחי הוא מצב שבו קיימים כיסויים דומים בכמה פוליסות או מסגרות. לא כל דמיון בין פוליסות אומר שהכיסוי מיותר, ולכן צריך לבדוק את סוג התגמול, התנאים וההבדלים לפני ביטול.
האם כדאי לבטל פוליסה ישנה ולעבור לחדשה?
אין לבטל פוליסה קיימת לפני שהחלופה נבדקה ואושרה. מעבר לפוליסה חדשה עלול לדרוש חיתום חדש, לכלול החרגות או לפגוע בזכויות שנצברו. קודם בודקים ורק לאחר מכן מחליטים.
כמה עולה בדיקת תיק ביטוחי?
השיחה והבדיקה הראשונית בקפיטל אינן כרוכות בתשלום ואינן מחייבות הצטרפות או שינוי.
מה צריך להכין לקראת בדיקת הביטוחים?
בדרך כלל כדאי להכין דוחות ביטוח עדכניים, פרטי השב״ן, מידע על כיסויים דרך מקום העבודה ונתונים בסיסיים על המשפחה וההתחייבויות. בשיחה הראשונה נסביר בדיוק אילו מסמכים נדרשים. לחלופין, באישורכם נוכל לבצע את איסוף המידע עבורכם וכך נגיע לשיחה מוכנים לאחר שבוצעה בדיקה מעמיקה לכל התיק שלכם.
לא מצאתם תשובה לשאלה שלכם? אפשר לדבר איתנו ולקבל הסבר אישי.