סוכן ביטוח פרטי או של משווק של חברת הביטוח?

Getting your Trinity Audio player ready...

בעת רכישת ביטוח, בין אם מדובר בביטוח חיים, בריאות, סיעוד או אפילו ביטוח רכב, אחת ההחלטות החשובות ביותר היא בחירת האדם שילווה אתכם – סוכן ביטוח פרטי או נציג מטעם חברת ביטוח.
מדובר בבחירה עם השלכות ישירות על איכות השירות, התאמת הכיסוי לצרכים האישיים שלכם, המחיר, ובעיקר – על מי יעמוד לצידכם בעת מימוש התביעה.
במאמר הזה נסקור את ההבדלים בין סוכן פרטי לנציג של חברת ביטוח, ונעזור לכם להבין מה הכי נכון עבורכם.

מה ההבדל בין סוכן ביטוח פרטי לנציג של חברת ביטוח?

סוכן ביטוח פרטי

1. פועל מול מספר חברות ביטוח – סוקר את השוק ומתאים לכם את הפוליסה הטובה ביותר מתוך מגוון אפשרויות ולאחר אפיון צרכים פרטני לפיו יבחר את המוצר הנכון ביותר עבורכם.
2. אינטרס לטובת הלקוח – סוכן ביטוח מייצג אתכם- אתם הלקוחות שלו! הוא מייצג אתכם מול חברות הביטוח ולא את החברה מולכם.
3. יחס אישי וליווי ארוך טווח – אחד היתרונות הבולטים של סוכן הביטוח הוא השירות האישי ללקוח, הייעוץ הפרטני, הבדיקה התקופתית והשירות המותאם אישית.
4. שקיפות מלאה – מחויב למתן הסבר על כל האפשרויות, ולא רק על מוצר אחד.

משווק של חברת ביטוח

1. פועל רק עבור חברה אחת – מציע רק את מוצרי אותה חברה, גם אם אינם מתאימים במדויק לצרכים שלכם, ואינו יכול להציע לכם מוצרים שאינם נמצאים בארגז הכלים שלו.
2. ניגוד אינטרסים מובנה – מחויב בראש ובראשונה לאינטרסים של החברה. הוא אינו בעל העסק ולכן אינו מחויב ללקוחות.
3. מוגבל בפתרונות ובגמישות – אין לו אפשרות להשוות או לשלב בין כיסויים של חברות שונות כפי שניתן לעשות עם סוכן ביטוח עצמאי.
4. תהליך אחיד ומובנה – פחות אפשרות להתאמה אישית של פתרונות.

יתרונות של סוכן ביטוח פרטי

תפיסת עולם לקוח-מרכז

סוכן פרטי בונה את התיק הביטוחי שלכם מתוך ראייה הוליסטית: הוא לומד אתכם, את הצרכים שלכם, ההיסטוריה הרפואית, המשפחה, השאיפות הכלכליות, ויוצר מעטפת ביטוחית מותאמת אישית. סוכן הביטוח בעצם מלווה אתכם לאורך שנים, מכיר את ההתנהלות שלכם מכל בחינה בין אם מבחינה כלכלית ובין אם מבחינה בריאותית.

השוואת מחירים ותנאים

היכולת לבדוק מספר חברות ובכך להוזיל עלויות ולקבל תנאים אטרקטיביים במיוחד היא מאוד חשובה. נדמיין לרגע את המרכול השכונתי. אותה מכולת עובדת בעיקר עם חברת גבינות אחת. אך מה קורה אם אתם צריכים מוצר שאין לאותה חברה? לא תהיה לכם ברירה אלא ללכת למכולת אחרת או אולי לסופר. כך בדיוק הדבר אצל משווק. הוא אינו יכול להציע לכם מוצר שאינו בסל המוצרים שלו, בשונה מסוכן ביטוח שיכול להציע לכם מתוך סל מוצרים רחב הקיים במגוון החברות.

ניהול סיכונים מקצועי

סוכן טוב יודע לבנות אסטרטגיה כוללת של הגנה וניהול סיכונים, הכוללת ביטוחים, חסכונות והשקעות פנסיוניות. הראייה הזו שכוללת מעטפת 360 מעניקה לכם הגנה אצל בעל מקצוע שבאמת רואה אתכם, יודע מה מצבכם בכלכלי והפיננסי ויכול להכווין אתכם בהתאם למה שנכון עבורכם.

ליווי בעת תביעה

בעת אירוע ביטוחי – הסוכן הוא זה שנלחם עבורכם מול חברת הביטוח, מסייע בהגשת התביעה ודואג שתקבלו את מה שמגיע לכם.

חסרונות אפשריים בסוכן פרטי

• רמת המקצועיות משתנה בין סוכנים – לא פעם נתקלנו במקרים בהם ללקוחות בוצעו התאמות בתיק בצורה לא מקצועית, לכן חשוב לבחור סוכן מוסמך, מנוסה ואמין. בזמן איתור סוכן ביטוח מומלץ הסתמכו על המלצות, חברים שיש להם ניסיון מוכח
• תלות באדם אחד – היתרון של סוכן אישי עם יחס אישי יכול לעיתים גם להפוך לחסרון כאשר יש חוסר זמינות של הסוכן מנסיבות כאלו ואחרות שלעיתים גם אישיות.

ולמה בכל זאת אנשים בוחרים לפנות ישירות לחברת ביטוח?

• זמינות דיגיטלית מהירה – מרבית חברות הביטוח מציעות ממשקים אינטרנטיים להצטרפות מיידית ו/או פעולות מידיות.
• הנחה זמנית במעמד רכישה ישירה – הרבה פעמים, חברות הביטוח מציעות הנחות מיוחדות לרכישה אונליין או רכישה טלפונית אך חשוב לבדוק האם זה משתלם גם בטווח הארוך. ולא פחות חשוב מזה, חשוב לוודא שזה משהו שתוכלו להתמודד איתו באופן עצמאי אם חלילה יקרה משהו.
• העדפה לאינטראקציה ישירה עם גוף גדול – בעיקר בקרב צעירים הדבר מאוד נפוץ מכיוון ואינם בשלב של מיצוי הזכויות. כאשר הם מגיעים לשלב שהם צריכים בעל מקצוע לצידם הם מתחילים חיפוש אחר סוכן עצמאי שילווה אותם.

חשוב לזכור את החסרון המרכז- בעת הצורך, לא תדברו עם אותו נציג שמכר לכם את הביטוח, אלא תועברו למוקד שירות כללי ללא היכרות אישית ובכל שיחת טלפון תצטרכו להסביר את המקרה מחדש.

אז מה עדיף – סוכן ביטוח פרטי או משווק של חברה?

התשובה הקצרה– אם אתם מחפשים פתרון מותאם אישית, ליווי לטווח ארוך ואדם שדואג אך ורק לכם – סוכן פרטי הוא הבחירה הנכונה.

התשובה הארוכה– תלוי בצרכים שלכם. אם אתם מבינים בביטוח, מעוניינים בביטוח בסיסי ויודעים לקרוא את האותיות הקטנות – פנייה לחברה יכולה להיות פתרון זמני. אבל אם אתם מחפשים תכנון כולל, שקט נפשי, מישהו שילך איתכם דרך – אין תחליף לסוכן פרטי שמכיר אתכם, ולא רק את מספר הפוליסה שלכם.