אילו גופים בישראל מציעים משכנתא הפוכה – השוואה כוללת ומעמיקה

Getting your Trinity Audio player ready...

הקדמה: הבשורה בגיל השלישי

בשנים האחרונות משכנתא הפוכה צוברת תאוצה בישראל, בעיקר בזכות העלייה בשווי הדירות והצורך במימון בגיל השלישי. מה שהיה פעם נישה – הפך למוצר מבוקש המוצע על ידי חברות ביטוח, בנקים ומתווכים. במדריך זה נסקור את כל הגופים בישראל, עם הנתונים העדכניים ביותר – כדי שתוכלו לבחור את המוצר המדויק ביותר עבורכם.

🏢 הגופים שמציעים משכנתא הפוכה בישראל

1. הראל ביטוח ופיננסים

• גיל מינימלי: 60+ (במקרה של זוג – הצעיר מביניהם)
• שווי נכס מינימלי: 1 מיליון ₪
• אחוז מימון: 15% בגיל 60, עד 50% בגיל 90+
• מסלולים: חד‑פעמי, קצבה חודשית או מסגרת אשראי
• ריביות: לרוב מבוססת פריים + מרווח; אפשרות לריבית קבועה
• הגנת יורשים: קיימת – חוב לא יחרוג מערך הנכס

2. כלל ביטוח ופיננסים

• גיל מינימלי: 62+
• שווי נכס מינימלי: 1 מיליון ₪
• אחוז מימון: 20% בגיל 62, עד 60% בגיל 90+
• מסלולים: קצבה, חד‑פעמי או מסגרת
• ריביות: קבועה או משתנה
• הגנת יורשים: מובטחת, ללא צורך בצמצום
• חובה לחתימת הילדים על מודעות

3. איילון ביטוח

• גיל מינימלי: 55+
• שווי נכס מינימלי: מיליון ₪
• אחוז מימון: עד 45%, משתנה לפי גיל ושווי נכס
• מסלולים: חד‑פעמי, קצבה או קו אשראי
• ריביות: קבועה או משתנה

4. הפניקס ומנורה מבטחים

• גם הן מציעות מוצרי משכנתא הפוכה במסגרת מסגרות הלוואה לפנסיונרים
• גיל מינימלי: 55–60+, תלוי בגוף
• שווי נכס מינימלי: לרוב מיליון ₪
• אחוז מימון: 15%–60% לפי גיל ומדיניות הגוף
• מסלולים וריביות – לרוב דומים לאחרים

5. בנק ירושלים

• גיל מינימלי: 55+ (לפי פרסומים 55–65)
• שווי נכס: ללא שיעור מינימלי של 1 מיליון ₪
• אחוז מימון: 25%–30% בערך
• מסלולים: חד‑פעמי או קצבה
• ריבית: צמודה או משתנה – גמישה לפי הלקוח

6. בנק מזרחי–טפחות

• מציע מוצר ייחודי – "משכנתא פנסיונית" לגיל השלישי
• גיל מינימלי: 60+
• אחוז מימון: ככל הנראה סביב 25%–35%
• מסלולים: תשלום ריבית חודשית בלבד + פרעון חודשי קטן
• ריביות: לפי מסלולי בנק מסחרי

טבלה להשוואה מהירה

גוף	גיל מינימלי	מינימום נכס	אחוז מימון	ריבית	מסלולים	הגנת יורשים
הראל	60	1 מ' ₪	15%–50%	פריים + מרווח, קבועה	חד‑פעמי / קצבה / קרדיט	כן
כלל	62	1 מ' ₪	20%–60%	קבועה / משתנה	כמו לעיל	כן
איילון	55	1 מ' ₪	עד 45%	קבועה / משתנה	כמו לעיל	כן, חלקית
הפניקס	55–60	1 מ' ₪	15%–60%	קבועה / משתנה	מגוון	כן
מנורה	55–60	1 מ' ₪	15%–60%	קבועה / משתנה	מגוון	כן
בנק ירושלים	55–65	–	25%–30%	צמודה / משתנה	חד‑פעמי / קצבה	חלקי
מזרחי–טפחות	60	–	כ‑25%–35%	לפי מסלולים	ריבית / קרן + ריבית	לא ידוע

💰 טווח הריביות השבועי (לפי נתוני 2025)

• מסלולים צמודים למדד: 4.5%–5.5%
• מסלולי פריים: פריים + 2%–6%

איך לבחור: המלצות לבחירה נכונה

1. בררו את הריבית הכוללת – גם אם הריבית נראית נמוכה, בדקו את המרווחים.
2. שימו לב לגיל המינימום וההבדל באחוז המימון – לכל גוף יש מדיניות שונה.
3. בדקו את תנאי הפירעון המוקדם והעמלות – לעיתים קיימות עמלות פתיחת תיק גבוהות.
4. אימותים משפטיים – חלק מהגופים דורשים חתימות של הילדים, ערבים או ביטוחים נוספים.
5. שירות הלקוחות – מי הגורם תומך במקרה של בעיות, מי בעל נוכחות בפריפריה?
6. שקיפות – קראו חוזים לעומק – ודאו שיש הגנת Non-Recourse, במיוחד במקרה של ירידת ערך נכס.

סיכום – השוק כבר לכד, אתם צריכים לבחור

יותר ויותר גופים מציעים משכנתאות הפוכות – וזו בשורה נהדרת לציבור המבוגר. אך עם מגוון האפשרויות נדרשת תשומת לב – השווה, שאל, בדוק. עם המידע המעודכן הזה תוכל לבחור את הגוף והתנאים המתאימים לכם, לקבל תמורה נכונה ולשמור על זכותכם לדירה בעתיד.